合力破解小微企业融资难题

为引导信贷资金快速直达基层小微企业，10月15日，金融监管总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议，动员部署支持小微企业融资协调工作机制有关工作。

这项机制的核心是在区县层面建立工作专班，搭建起银企精准对接的桥梁。在企业端，全面了解辖内企业实际经营状况，做到“心中有数”、精准帮扶，切实解决企业的融资困难。在银行端，疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点。区县工作专班“两手牵”，一手牵企业、一手牵银行，从供需两端发力，让依法合规经营、有真实融资需求、信用状况良好的企业，都能通过这个机制获得发展所需要的资金，而且资金直达、没有中间环节，以期实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

“架桥”对破解小微企业融资难题有何作用？要从小微企业为何融资难说起。将视角转换一下，银行为什么不敢或不想给小微企业贷款，主要原因大同小异：比如，小微企业缺乏抵押担保品及其他资产增信手段，很难通过银行的风控要求；小微企业数字化和信息化程度普遍不高，大多采取单一化经营，抗风险能力较弱，增加银行贷后管理工作难度；由于贷款金额小，利息无法覆盖银行的资金、风控及人力等成本，等等。

相关部门屡次强调，支持小微企业高质量发展是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要，要“从战略高度充分认识推动小微企业高质量发展的重要性紧迫性”，部分银行信贷投放“喜大嫌小”问题得到改善。事实上，风控问题依然是制约小微企业融资的一大难题。有业内人士坦言，我国小微企业类型多样，经营方式、业务范围、盈利模式有很大差异，会增加风险策略和指标需求匹配难度，对于数字化风控体系的自动化将是一个较大挑战。说到底，信任源于了解，小微企业融资难题很大程度上源于银行和小微企业之间信息不对等。

区县工作专班通过开展“千企万户大走访”活动，深入园区、社区、乡村，全面摸排融资需求，形成“两张清单”，把符合条件的小微企业推荐给银行机构，银行机构及时、精准对接，本质上就是在减少信息不对等。一定程度上，这也发挥了尽调访谈、风险评估的作用，有利于推动有为政府和有效市场高效结合，合力破解小微企业融资难题。

关于风控，14日国新办举行新闻发布会介绍加大助企帮扶力度有关情况时提到，着力推动金融机构将企业的质量能力、质量管理、质量品牌等质量信誉要素，纳入对企业的信贷审批和风险管理模型，尤其要为中小微企业量身定制金融产品和服务，在授信额度、利率、融资期限、还款方式方面实施差异化安排，提高企业的融资可得性和便利度。推动将质量信誉作为企业的融资依据，对于银行风控、企业融资，都有重要意义。

提升小微企业金融服务的关键，还在于给基层信贷人员松绑减负，营造尽职免责、鼓励担当的积极氛围。不断完善尽职免责制度，打消基层信贷人员顾虑，方能切实打通金融惠企利民的“最后一公里”。