《促外贸稳增长 支持中小微企业管理汇率风险》常见问题汇总

问题1：我是一家主要往非洲出口家电类产品的企业，想请问外汇管理局的工作人员，企业开展汇率避险业务具体可以为企业减轻什么风险？

答：大家都知道，随着人民币汇率形成机制日益市场化，人民币汇率双向波动弹性明显增强，在很多外贸企业日常经营中，从签订合同至收到（付出）货款再到结售汇，往往要经历数月甚至更长的时间周期，这期间汇率波动就会对企业经营成果产生影响，比如：进出口货款的收付汇、外币资产或债务、境外投资、报表折算等，都会形成风险敞口，又可以分为三类：交易风险、会计风险、经济风险。这些风险都会对企业的正常生产经营造成一定影响。对于存在较大外汇风险敞口的企业，通过主动开展汇率风险管理，可提前锁定成本和收益，降低企业经营成本以及利润的不确定性，还可以减少对会计报表和关键财务指标的冲击，平滑和保护企业现金流，有效规避汇率波动对生产经营产生较大影响。

问题2：我们是一家金湾区外贸企业，上个月有一笔货款收不回来，我们向中信保已经报案了，请问大概时候可以获赔？

答：在小微企业提交全套索赔材料后，经审查贸易真实、合法、有效，债权清晰明确且无贸易纠纷情况下，我司将在30个工作日内核定保险责任并完成核赔。核赔结果为同意赔付的，我司在被保企业将赔偿所涉及的销售合同及/或信用证项下权益转让给我司后的 10 天内支付赔款。

在此特别提醒，被保企业一定要按照保险条款规定时间进行索赔，拖欠案件项下在应付款日后60天、破产拒收政治风险应在获悉该情况之日起十个工作日内进行索赔，迟索赔可能影响赔比。

问题3：随着汇率波动频繁且幅度加大，对我们进出口企业经营产生一定的影响，汇率风险管理确实对我们企业来说很重要，请问企业可以选择的管理汇率风险的方式又有哪些呢？

答：在企业日常经营中，管理汇率风险的方式有很多种：自然对冲（通过持有相同币种的外币债务或债权，调整收支周期，使外币债权与债务相抵来降低企业外汇风险敞口）、人民币计价结算（涉外交易中与交易对手约定使用人民币计价结算，就不会产生汇率风险）、价格转嫁（当汇率向不利方向变动时，企业将对应的成本通过报价转嫁给贸易对手）、衍生品对冲（运用外汇衍生品等工具开展套期保值，通过锁定汇率来对冲汇率波动风险）。对于自然对冲后的汇率风险敞口，受话语权、竞争力等限制，企业不一定能通过人民币计价结算、价格转嫁来对冲汇率风险。外汇套期保值是大部分企业能选择并实施的汇率风险中性管理策略。然而，对于部分中小微企业来说，办理套保业务存在门槛高、成本高等难题，如何降低中小微企业避险成本、缓解企业融资难、融资贵问题，一直是外汇局等政府部门关心的问题，这也是我们为什么要出台《实施细则》这个政策。我们希望发挥财政资金的引导作用，帮助中小微企业提升汇率避险能力，降低避险成本，真正起到支持实体经济、稳外贸稳增长的作用。

问题4：想请问一下，目前出口信用保险可以包括哪些地区和国家？

答：除了出口到特殊国别无法承保，其他国别均可以承保，不予承保国别包括：古巴、伊朗、苏丹、南苏丹、利比亚、科特迪瓦、也门、叙利亚、阿富汗、伊拉克、索马里、布隆迪、乍得、科摩罗、刚果民主共和国、厄立特里亚、几内亚比绍、利比里亚、卢旺达、塞拉利昂、津巴布韦、巴勒斯坦等国家或地区。

问题5：去年以来，人民币汇率波动很大，我们公司在结汇的时候经常因为汇率问题损失大量利润，请问一下外汇管理局，企业面对汇率波动应该如何应对才能减轻损失？

答：我们知道汇率波动是测不准的，我们建议企业应秉持汇率风险中性理念，把汇率波动纳入日常的财务决策，从完善内部汇率风险管理制度、科学分析自身汇率风险敞口、制定套保方案、汇率风险管理评估机制等方面，建立起汇率风险管理体系，根据自身业务特点和需求选择合适的外汇套保产品。通过在银行办理外汇衍生业务，包括远期结售汇、期权等衍生工具来锁定未来汇率，化被动为主动，从而达到锁定订单毛利或实现年度经营指标的目的，提升企业经营稳健性。

问题6：我在购买出口信保产品之后，如与买方出现贸易纠纷该如何处理？

答：经我司调查核实，如被保企业与买方存在贸易纠纷，将按以下方式处理：

1.被保企业可先自行与买方协商解决纠纷。如买卖双方协商后达成和解协议的，在收到被保企业书面通知后，我司将在 30 个工作日内对买卖双方达成的和解协议进行调查核实，对属于保险责任范围内的损失，由我司承担相应的赔偿责任，并将核赔结果书面通知被保企业。

2.如被保企业无法与买方通过协商方式解决纠纷，在被保企业书面通知我司后，如我司能够以销售合同约定为依据，结合调查审理结果判定保险责任，我司将在 30 个工作日内将核赔结果书面通知被保企业。

3.如被保企业既无法与买方达成和解协议，又不认同我司的责任判定结果，则被保企业应先进行仲裁或在买方所在国家（地区）提起诉讼，在获得已生效的仲裁裁决或法院判决并申请执行后，被保企业应及时书面通知保险人，我司在收到被保企业书面通知后 30 个工作日内，将核赔结果书面通知被保企业。由此产生的诉讼费、仲裁费和律师费，在产生前被保企业应事先通知我司，经我司书面同意后，由被保企业先行支付，在被保企业胜诉且损失属本保单项下责任时，该费用由我司与被保企业按权益比例分摊，否则，由被保企业 自行承担。

问题7：我是一家中小型外贸企业，公司没有专门的汇率管理人才，也没有精力研究汇率走势，总之对汇率避险业务不太熟悉，想请问一下外汇管理局，外贸企业应如何根据自身经营情况选择合适的套保产品、套保金额和期限？

答：在开展汇率风险管理时，我们需要秉持四大原则，即风险中性、简单适用、整体性、纪律性。制定套保策略时会涉及工具、对冲比例和期限的选择，企业可用于套保的衍生产品多种多样，每种产品及产品组合都有各自特点，企业在寻找合适的产品或产品组合满足套保需求的时候，要立足企业的整体财务表现，基于企业总体净风险敞口选择产品，还要综合考虑产品的复杂性、套保效果和流动性选择，避免过度套保；企业也可以通过与银行沟通具体业务细节，在真实、合规、合理的基础上，量身定制适合自己的套保产品。

问题8：我是一家外贸企业，经常和南美、非洲的公司打交道，各种货币计价的单都做，如果贸易合同不是以美元结算的可以获赔吗？

答：对于以美元计价的销售合同保险人以美元支付赔款；以非美元币种计价的销售合同，以涉案首笔出口的出运日期所在当月第一个工作日中国银行第一时间公布的人民币外汇牌价基准价（人民币、美元、欧元、日元、港币、英镑以外采用中行折算价）将非美元币种折算成美元支付赔款。

问题9：据我们所知，如果开展汇率避险业务，在汇率出现大幅度波动的时候，银行可能会要求企业追加保证金，那追加的保证金可以继续由财政资金进行分担吗？

答：《实施细则》第四条中提到，符合条件的企业，本细则实施期间（2023年12月31日前），在珠海市内合作银行机构办理单笔签约金额100万美元（含）以下的远期结售汇业务，风险保证金按照以下方式提供支持：

（一）对中小微企业首次办理远期结售汇业务所需交纳的保证金，财政风险保证金和企业按60%:40%的比例承担，其他非首次办理则按50%:50%的比例承担。

（二）远期结售汇业务产品存续期间由于价值重估损失需要追缴的保证金，由企业自行解决，风险保证金不予覆盖。

（三）远期合约到期前或到期时，如客户因真实需求背景发生变更而无法履约采取平仓或银行按照规定强制平仓产生的损失，先由企业承担，企业保证金无法覆盖的损失，可申请由财政风险保证金承担。

问题10：我们是一家港资企业，出口业务都是香港销售公司对外接单签订合同，这种业务在小微信保易保单的保障范围内吗？

答：在的。港资企业只要申领了小微信保易保单，其境外关联公司与国外买方签订合同并经投保主体（即港资企业）报关出口的业务，我们承保被保企业按合同约定的条件出口货物并可以向买方确立债权的情况下，由于该买方破产、无力偿付债务和拖欠、政治风险等引起的直接损失。

问题11：今天听了汇率避险业务的讲解，感觉帮助很大，请问近期还有没有这类政策宣讲或产品推介会，我们想多去了解一下？

答：今年以来，外汇局珠海市中心支局充分利用各类平台，结合市场主体不同需求，不断提高宣传教育针对性和精准度。今年我们通过联合商务局等相关政府部门、银行机构举办了多场企业汇率风险管理宣讲会，重点宣讲汇率风险管理知识、外贸形势和相关金融产品。下一步，我们也会加大外汇服务力度，结合“外汇服务暖粤企”专项活动，深入企业调研、宣传，提供“一对一”服务、送政策上门，进一步增强企业汇率风险中性意识，提升企业汇率风险管理能力。